Les charges liées à la santé pour les personnes du troisième âge sont énormes. En France, elles sont estimées à 94 euros par mois pour un sexagénaire. Pour éviter qu'une telle charge pèse lourdement sur le budget après la retraite, il est recommandé de souscrire à une mutuelle senior.
Pour choisir la mutuelle adaptée à vos besoins, vous devez faire un point sur vos besoins en santé. Il est important de vérifier le niveau de garantie optique, dentaire et d’hospitalisation pour alléger vos dépenses en soins. Comparez les offres des mutuelles santé pour avoir une idée des tarifs proposés sur le marché.
Choisir une assurance senior en ligne permet de réduire les coûts. Si vous vous y prenez à l'avance, vous pouvez bénéficier de prises en charge sur une large gamme de soins.
Faites un point sur vos besoins en soins de santé
Les besoins en termes de soins médicaux varient d’une personne à une autre. Ils dépendent du patrimoine génétique, de la profession, du mode de vie et de l’âge de chaque personne. Les problèmes d’audition et de vue augmentent avec l'âge.
Il existe des soins optiques et auditifs qui ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale et qui coûtent cher. Faire un bilan de santé pour connaître votre état de santé actuel vous permettra de savoir à quellemutuelle senior souscrire.
Vérifiez le niveau de garantie optique, dentaire et d’hospitalisation
Chaque contrat de mutuelle senior propose des garanties différentes. Il est recommandé de choisir des offres proposant des garanties intéressantes concernant les soins dentaires et optiques à l’approche de la retraite ou à partir de 50 ans.
L’Assurance maladie ne prenant pas en charge les remboursements liés aux lentilles de contact et aux lunettes de soleil, vous devez trouver un moyen pour combler cette lacune. Optez pour le contrat de mutuelle santé qui pourra couvrir le reste des charges médicales.
Les frais d’hospitalisation sont énormes même si l’Assurance maladie prend en charge les 80 % du montant. La garantie d’hospitalisation est un paramètre important pouvant vous guider dans votre choix de mutuelle santé senior.
La garantie d’hospitalisation proposée avec la mutuelle doit couvrir les rubriques suivantes :
- Frais de séjour et forfait journalier ;
- Télévision ;
- Heures supplémentaire dans les cliniques ;
- Chambre individuelle et lit supplémentaire pour le garde malade.
Si vous suivez un traitement médical coûteux, veillez à ce que votre contrat couvre cette maladie ainsi que les éventuels frais d’hospitalisation.
Comparez les offres des mutuelles santé
Il existe sur le marché une panoplie de compagnies d’assurance qui proposent des mutuelles de santé senior. Les derniers arrivés offrent des prestations à des prix compétitifs et avec des garanties plus avantageuses.
Pour connaître quelle compagnie présente le meilleur rapport qualité-service-prix, comparez les offres disponibles sur le marché. Une mutuelle santé senior coûte en moyenne 955 € par an. Choisissez une compagnie qui propose un tarif tournant autour de cette somme.
La durée de validité d’un contrat de mutuelle santé est d’un an. Si vous avez souscrit à une offre et qu'elle n’est plus adaptée à vos besoins par la suite, vous pouvez changer de complémentaire santé à l’échéance.
Lors du choix de votre contrat d’assurance, ne vous fiez pas uniquement au coût, tenez également compte des garanties proposées. Une mutuelle senior doit comporter des garanties spécifiques telles que :
- Suivi pour l’obtention d’une aide à domicile ;
- Achat des prothèses auditives ;
- Cures thermales ;
- Forfait hospitalier.
Certains assureurs peuvent vous proposer des offres moins chères, mais avec peu de garanties. Vous pouvez augmenter ou réduire les garanties proposées avec une complémentaire santé. Ceci vous permettra d’avoir une offre sur mesure avec peu de frais à payer.
Pour comparer rapidement les offres de garanties, servez-vous d’un comparateur de mutuelles santé. Il existe des outils gratuits en ligne qui pourront vous faire économiser jusqu’à 45 %.
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Choisissez une assurance senior en ligne
Toutes les compagnies d’assurance ne disposent pas d’un siège physique, certaines ne proposent que des souscriptions en ligne. L’avantage de choisir ce type d'assureur est la réduction des coûts qui accompagne leurs offres.
Les assureurs en ligne ne disposant pas d’agence physique, ils dépensent peu en termes de budget de fonctionnement. Cette réduction de charge fait qu’elles proposent des offres plus compétitives.
Vous n’êtes pas tenu de choisir un assureur ayant la meilleure notoriété. Il existe de nombreuses compagnies d’assurance qui proposent des offres qualitatives, mais plus avantageuses que les offres proposées par les assureurs connus.
Souscrivez le plutôt possible à un contrat de mutuelle santé
À partir de 65 ans, les offres de contrat de mutuelle santé deviennent chères. Plus vite vous choisirez un contrat, moins vous subirez la hausse des tarifs.
Vous pouvez souscrire à votre premier contrat de mutuelle senior à partir de 50 ans. C'est l'âge idéal pour bénéficier d'une prise en charge des besoins de santé spécifiques et à moindre coût.
Top 5 des mutuelles senior
Pour souscrire à une offre de mutuelle santé, choisissez des compagnies d'assurance proposant aux seniors des contrats avantageux concernant les prises en charge et en termes de coûts. Découvrez les 5 meilleurs assureurs respectant ce principe.
La mutuelle senior de la MACIF
MACIF est une compagnie offrant des contrats d'assurance souples et personnalisables. Elle propose plusieurs formules de soins avec des prises en charge de différents niveaux en matière de santé optique et dentaire.
Les 4 formules de mutuelles senior que propose cette compagnie sont :
- Économique, moins chère et polyvalente ;
- Équilibrée avec le paiement des surplus d'honoraires ;
- Protectrice avec un soutien renforcé ;
- Excellente offrant une couverture santé maximale.
L'avantage de ces formules est qu'elles donnent accès aux réseaux de Santéclair, ce qui permet aux souscripteurs de bénéficier d'une réduction de 15 à 40 % sur leurs tarifs.
La formule la plus complète est la formule Excellence. Elle permet aux personnes âgées d'avoir une prise en charge maximale qui répond à leurs besoins en soins de santé.
La mutuelle senior de la MAAF
La mutuelle senior MAAF est une complémentaire santé disponible en plusieurs formules :
- Soins courants ;
- Traitement optique et dentaire ;
- Hospitalisation.
Pour ces 4 garanties, les seniors ont droit à 5 niveaux de remboursement. Cette compagnie propose aux personnes âgées des conseils en santé et un accompagnement en cas de maladie grave.
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La mutuelle senior d'AG2R LA MONDIALE
Le groupe AG2R LA MONDIALE est connu pour avoir 15 millions d'assurés et 170 agences répartis dans toute la France. La mutuelle senior proposée par ce groupe est disponible en deux formules, à savoir : le PROTECVIA avec Pack Liberté et le PROTECVIA avec Pack Confort.
La première formule rembourse les prises en charge non remboursées par la Sécurité sociale et la seconde rembourse les soins dentaires, optiques et d'audition. Cette mutuelle a été le choix du Ministère de l'Agriculture, de l'Agroalimentaire et de la Forêt pour couvrir son personnel actif et ses retraités.
ALLIANZ Mutuelle senior
Le groupe ALLIANZ Santé propose des contrats de mutuelles souples et modulables afin de mieux répondre aux besoins de ses souscripteurs.
Il met à la disposition des seniors 4 formules différentes :Allianz santé Hospi, Allianz santé Eco, Allianz santé Confort et Allianz santé Premium. Ces formules sont personnalisables et incluent des soins de santé qualitatifs à tarifs négociés.
SwissLife Santé Retraités
Cette mutuelle offre 8 niveaux de garanties aux seniors. Elle s'adapte aux besoins et aux ressources des plus de 55 ans. Le contrat proposé parSwissLife Santé Retraités comporte de nombreux avantages tels que le forfait optique, le forfait appareillage auditif, la prise en charge de l'hypermétropie, de la myopie et de la chirurgie de la presbytie.
Les seniors qui y souscrivent bénéficient d'un remboursement des frais de santé sous un délai de 48 heures.
Arielle est une passionnée de l’écriture et c’est tout naturellement qu’elle s’est tournée vers la rédaction web. Elle aime tout particulièrement rédiger des articles sur le bien-être et la santé.
